Assurance habitation tous risques ou multirisques ?

Dans cet article, nous examinons la différence entre l’assurance des biens et des accidents et l’assurance contre tous les risques. Mais commençons par les dangers appelés, ou le danger nommé comme on l’appelle parfois. Un danger nommé est frustrant parce que, contrairement à de nombreux termes du jargon de l’assurance, le vocabulaire est simple et pourtant le concept reste difficile à comprendre. Le danger indiqué est un risque explicitement cité dans le contrat d’assurance comme couvert. Cela peut sembler évident, mais il est important de comprendre ce que cela signifie vraiment.

Prenons un exemple simple d’imaginer le vol de votre téléphone : vous étiez assis sur la terrasse avec un ami, votre smartphone debout sur la table devant vous afin de pouvoir vérifier les e-mails entrants, quand quelqu’un se promène à côté de vous, volant votre téléphone et fuyant. Avant de pouvoir réagir est déjà loin, et vous avez juste besoin d’appeler votre opérateur pour annuler la carte SIM et déposer une plainte auprès du police.

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Heureusement, vous avez pris une assurance spécifiquement contre le vol de votre smartphone et êtes donc sûr : vous recevrez une indemnisation et serez en mesure de vous acheter un nouveau téléphone. Et pourtant, votre assureur explique que vous n’êtes pas couvert : sur la liste des dangers nommés apparaissent cambriolage, vol avec voies de fait, vol qualifié de vol volé, mais pas de vol à la rescousse !

Vous pouvez expliquer qu’il s’agit d’un vol, rien ne fait :seuls les dangers nommés sont couverts et votre cas n’est pas sur la liste. Maintenant que nous avons vu l’importance du concept de danger appelé, nous allons les découvrir plus en détail mais aussi découvrir ce qui se cache derrière les noms « multi-risques » et « tous risques » à l’assurance.

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ACHETEZ VOTRE ASSURANCE IMMOWEB PROTÉGER Quels sont les différents dangers appelés ?

Les dangers nommés varient d’un contrat d’assurance à l’autre, mais ils ont tous une chose en commun : lesdangers indiqués sont explicitement inscrits dans votre police d’assurance . Pour l’assurance habitation, ces dangers sont souvent : incendie, dommages électriques, brise-glace, dégâts d’eau, effraction… mais la liste peut être plus ou moins complète selon votre assureur.

Lorsque vous choisissez votre assurance, il est essentiel de passer en revue la liste des dangers désignés et de comprendre que tous les risques, qui ne sont pas clairement énoncés, ne sont pas couverts.

Nous avons déjà vu l’exemple de vol de votre téléphone, et maintenant nous verrons un autre cas : vous aimez les activités de plein air, donc vous décidez de prendre une assurance pour couvrir les frais d’urgence et médicaux qui pourraient augmenter rapidement en cas de problèmes. Vous souscrirez une assurance individuelle pour les biens et les victimes qui couvre tous les sports de plein air. Tous ? Vous êtes sûr ?

Grimpé par votre mauvaise expérience en volant votre téléphone, parcourez la liste de toutes les activités couvertes :

• Ski ? Couvert.
• Spéléologie ? Couvert.
• Escalade ? Couvert.

Parapente ? Parapente ? Vous parcourez la liste plusieurs fois, mais le parapente ne fait pas partie des actifs couverts par la police d’assurance. Demandez à votre assureur de confirmer que le parapente, ainsi que tous les sports aériens, n’est pas inclus dans la formule de base mais est disponible en option.

C’ est un coût supplémentaire, mais souvent vous allez parapente, vous voulez aussi essayer le deltaplane, donc vous décidez d’ajouter cette option à la liste des dangers nommés . Rassuré que toutes vos activités sont maintenant bien couvertes par votre police d’assurance, vous serez en mesure de dans votre passion sans stress.

Qu’ est-ce que l’assurance dommages ?

C’ est évidemment l’assurance qui couvre les risques multiples, pourquoi cette question ? Parce que maintenant que vous connaissez le concept appelé de danger, vous voulez en savoir plus sur ces risques couverts, et vous avez raison.

assurance multirisques est parfois appelée assurance risque désignée L’ parce qu’elle énumère tous les risques couverts par la police d’assurance. C’est le cas le plus classique, celui que nous avons vu dans les exemples précédents : votre assurance couvre une liste de dangers indiqués dans le contrat.

Vous lisez bien ce qui est inclus et êtes sûr d’être couvert. Et pourtant… êtes-vous sûr qu’il n’y a pas de malentendus ?

Prenez l’exemple de votre assurance individuelle pour les activités de plein air. Un de vos amis vous propose de l’accompagner dans un plongeon : vous êtes un plongeur certifié, vous connaissez les risques, c’est une plongée peu profonde… bien sûr que vous acceptez !

Cependant, vous êtes prudent, et avant de vous y rendre, vérifiez que vous êtes couvert et souriant en voyant que les activités aquatiques figurent sur la liste des dangers désignés. Malheureusement, un accident ruine votre sortie. Rien de grave, mais les pompiers doivent intervenir et vous serez transporté à l’hôpital.

Lorsque vous contactez votre assurance, vous vous informez que malheureusement les tarifs ne sont pas couverts par votre police. Qu’est-ce que tu veux dire par ? Les sports nautiques ne sont pas couverts ? Si, bien sûr, c’est l’un des dangers nommés. Mais la plongée se déroule sous l’eau et fait partie de l’option « activités de plongée » à laquelle vous n’êtes pas abonné.

C’ est un malentendu qui a de grandes conséquences ! Et dans ce cas, ilvous appartient de prouver que la perte qui s’est produite fait partie de la liste des dangers énoncés dans votre assurance des biens et des victimes. Pour être indemnisé, vous devrez démontrer est arrivé que votre plongée sous-marine n’était pas une activité de plongée.

Qu’ est-ce que l’assurance contre tous les risques ?

Beaucoup pensent que c’est le même contrat que l’assurance des biens et des victimes, et que c’est juste le nom qui change. Une erreur grossièrement ! Si l’assurance tous risques est souvent plus chère que l’assurance des biens et des victimes, ce n’est pas pour des raisons de marketing, mais parce qu’elles couvrent plus de dangers.

L’ assurance tous risques est parfois appelée « tous risques sauf assurance »car elle couvre tous les risques sauf ceux explicitement exclus . Elle opère donc sur le principe opposé de l’assurance multirisques et est plus facile à comprendre pour l’assuré : si le risque n’est pas explicitement exclu, il est couvert !

Il s’agit d’un autre avantage pour l’assuré : en cas delitige, il appartient à l’assureur de prouver que la créance relève de dans les exclusions prévues par la police d’assurance . Prenez notre exemple : cette fois, vous avez souscrit une assurance tous risques pour couvrir vos activités externes. La liste des exclusions est longue et les activités sous-marines sont incluses. C’est pourquoi cette fois, vous n’accompagnez pas votre ami plongée, et ils se contentent de la plongée avec tuba le long de la plage. La malchance continue sur vous, cependant, et vous rencontrez une méduse qui vous renvoie à l’hôpital.

Dans ce cas, vous serez désormais indemnisé par votre assurance, sauf si vous pouvez prouver que la plongée en apnée est en fait une activité sous-marine.

Comment décider de la meilleure assurance, assurance multi-risques ou assurance tous rical ?

Il ne fait aucun doute que l’assurance tous risques qui est moins contraignante pour l’assuré que l’assurance multirisques qui nécessite une étude détaillée des dangers et assure leur pleine compréhension. est aussi souvent beaucoup moins cher.

Et voulez-vous vraiment payer plus pour être couvert pour des situations qui ne sont pas susceptibles de vous affecter ? Si vous ne faites pas de plongée sous-marine, si vous ne faites pas de parapente, voulez-vous vraiment payer un supplément pour couvrir ces activités ?

L’ assurance multirisques est beaucoup plus souple et permet à l’assuré de choisir en toute connaissance de cause les risques pour lesquels il souhaite être couvert.

CONSTATATION

Le concept de danger désigné est de la plus haute importance lors du choix d’un contrat d’assurance. En fait, la liste des dangers désignés décrit les risques couverts par l’assurance contre les biens et les accidents : si la cause de la perte n’est pas incluse,vous n’obtiendrez pas d’indemnisation .

D’ autre part, l’assurance tous risques fonctionne différemment, couvrant tous les risques sauf ceux qui sont clairement indiqués dans la liste d’exclusion, et est donc généralement plus coûteuse. Il convient donc que chacun choisisse soigneusement la police d’assurance qui répond le mieux à ses besoins.

EN BREF

• Le nom danger, ou danger désigné, est un risque clairement cité dans le contrat d’assurance.

L’

• assurance contre les biens et les accidents couvre tous les dangers mentionnés dans la police.
• L’ assurance tous risques couvre tous les dangers, à l’exception de ceux explicitement exclus du contrat.

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